आईडीबीआई बैंक कृषि स्वर्ण ऋण (DBI Gold Se Gold Loan) योजना प्रदान करता है, जैसा कि नाम से पता चलता है, तत्काल कृषि आवश्यकताओं को पूरा करने के उद्देश्य से सोने के बदले ऋण है । उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखे गए सोने पर ली गई ऋण राशि का उपयोग अपने पर्सनल काम , शादी और चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए भी किया जा सकता है। यह ऋण व्यापारियों, छोटे व्यवसायों और वितरकों को उनकी व्यावसायिक प्रक्रियाओं को वित्तपोषित करने के लिए भी दिया जाता है।
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स्वर्ण ऋण दर प्रति ग्राम पात्रता
गोल्ड लोन कैलकुलेटर आभूषण के कुल वजन, सोने की शुद्धता के स्तर, 22 कैरेट सोने के पिछले 30 दिनों के औसत मूल्य और आपके बैंक द्वारा दिए गए मूल्य के आधार पर प्रति ग्राम गोल्ड लोन पात्रता की गणना करता है। आज के सोने की कीमतों के अनुसार 22 कैरेट सोने के मुकाबले प्रति ग्राम उच्चतम गहना ऋण ₹ 4,305 प्रति ग्राम है। पिछले 30 दिनों के लिए प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर की गणना करने के लिए आवश्यक मुख्य चर हैं।
- 22 कैरेट सोने की 30 दिनों की औसत कीमत को एलटीवी से गुणा करने से पहले सोने की शुद्धता के स्तर के लिए समायोजित करना होगा।
- नीचे दी गई तालिका में 21 जुलाई 2021 तक पिछले 30 दिनों में 22 कैरेट सोने का औसत मूल्य ₹45,331 है।
| सोने की शुद्धता | पिछले 30 दिनों में सोने की औसत कीमत प्रति 10 ग्राम | अधिकतम एलटीवी | गोल्ड लोन प्रति ग्राम सोना |
| 22 कैरेट | 45,331 | 75% | 3060 |
| 20 कैरेट | 41,210 | 75% | 2,782 |
| 18 कैरेट | 37,089 | 75% | 2,403 |
हालांकि, अगर आप 10 ग्राम 18 कैरेट सोने के बदले कर्ज लेते हैं तो आप प्रति ग्राम आभूषण पर कम गोल्ड लोन के पात्र होंगे। यदि आप 18 कैरेट सोने के बदले ऋण लेते हैं, तो आप ₹ 2,503 प्रति ग्राम सोने के ऋण के लिए पात्र होंगे जैसा कि ऊपर तालिका में देखा गया है। यदि आप 22 कैरेट सोने के बदले ऋण लेते हैं, तो आप ₹ 3,060 प्रति ग्राम के स्वर्ण ऋण के लिए पात्र होंगे।
आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन की ब्याज़ दर, फीस और शुल्क | IDBI bank gold loan rate of interest in hindi
| उधार की राशि | रुपये तक 1 करोड़ (आय प्रमाण के साथ) |
| आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर | 7.25% प्रति वर्ष |
| आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन प्रति ग्राम | दर प्रति ग्राम आज है ₹ 5,219 |
| प्रक्रमण संसाधन शुल्क | मूल ऋण राशि का 1.50% |
| पूर्व भुगतान शुल्क | 2%+जीएसटी (3 महीने के भीतर), 0 (3 महीने के बाद) |
| चुकौती अवधि | 3 महीने से 24 महीने |
| चुकौती योजना | बुलेट भुगतान योजना, ओवरड्राफ्ट योजना |
आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन के लाभ
- आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन स्वीकृत हो जाता है और आसानी से भुगतान हो जाता है। ऋण एक घंटे के भीतर है।
- न्यूनतम दस्तावेज़: आईडीबीआई बैंक के लिए गोल्ड लोन दस्तावेज़ प्रक्रिया सीधी है और केवल आवश्यक दस्तावेज़ों की आवश्यकता है
- पारदर्शी प्रणाली: ग्राहक को पूर्ण स्पष्टता प्रदान की जाती है, कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है।
- ऋण की राशि: ग्राहक को प्रदान किया गया ऋण की न्यूनतम राशि रु. 15000. ग्रामीण क्षेत्रों में न्यूनतम राशि 10000 रुपये से भी कम हो सकती है।
- आभूषणों की सुरक्षा: आईडीबीआई बैंक आपके सोने की सुरक्षा के लिए जवाबदेह है. इस प्रकार, सोने को अग्निरोधक सुरक्षा प्रदान की जाती है।
- ऋण अवधि: ऋण 3 महीने से 2 वर्ष तक की अवधि के लिए प्रदान किया जाता है।
- किसानों के लिए लाभ: आईडीबीआई बैंक कृषि उद्देश्यों के लिए कुछ विशेष प्रस्ताव रखता है। कृषि उपयोग के लिए कम गोल्ड लोन ब्याज दर प्रदान की जाती है।
- कोई ऋण भार नहीं : यदि किसी भी स्थिति में आवेदक ऋण राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं है तो आवेदक ऋण के अधीन नहीं होगा। सिर्फ जेवर ही जब्त किए जाएंगे।
- कोई आय सीमा नहीं: आवेदक के वेतन पर कोई सीमा नहीं है। इसलिए, किसी भी आय स्तर वाले आवेदक गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं।
आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन के माध्यम से मुझे कितना गोल्ड लोन मिल सकता है | IDBI Bank Gold Loan Amount Per Gram in Hindi
आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन प्रति ग्राम
| अपडेट किया गया – गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर | ||||
| सोने का वजन | सोने की शुद्धता | सोने की शुद्धता | सोने की शुद्धता | सोने की शुद्धता |
| 24 कैरेट | 22 कैरेट | 20 कैरेट | 18 कैरेट | |
| 1 ग्राम | 4680 | 4290 | 3900 | 3510 |
| 10 ग्राम | 46800 | 42900 | 39000 | 35100 |
| 20 ग्राम | 93600 | 85800 | 78000 | 70200 |
| 30 ग्राम | 140400 | 128700 | 117000 | 105300 |
| 40 ग्राम | 187200 | 171600 | 156000 | 140400 |
| 50 ग्राम | 234000 | 214500 | 15000 | 175500 |
| 100 ग्राम | 468000 | 429000 | 390000 | 351000 |
| 200 ग्राम | 936000 | 858000 | 780000 | 702000 |
| 300 ग्राम | 1404000 | 1287000 | 117000 | 1053000 |
| 400 ग्राम | 1872000 | 1716000 | 156000 | 1404000 |
| 500 ग्राम | 234000 | 2145000 | 1950000 | 1755000 |
आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन पात्रता
- व्यक्ति की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
- कोई भी व्यक्ति जिसके पास सोना है | सोने के आभूषण | सोने के सिक्के जिन्हें बैंक के पास गिरवी रखने की जरूरत है।
- व्यक्ति की नियमित आय (वैकल्पिक) होनी चाहिए।
- वे व्यक्ति जिनका बैंक में बचत या चालू खाता है (वैकल्पिक)।
आईडीबीआई बैंक गोल्ड लोन दस्तावेज़ आवश्यक | IDBI Bank Gold Loan Documents Required in Hindi
- पहचान प्रमाण: इन दस्तावेजों में से किसी एक को आवेदक के पहचान प्रमाण के रूप में प्रदान करना होगा – मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, पैन कार्ड, फोटो क्रेडिट कार्ड, मौजूदा ग्राहक का परिचय, ड्राइविंग लाइसेंस, आवेदक का उसके बैंक द्वारा परिचय।
- आय प्रमाण: स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए आय प्रमाण अनिवार्य नहीं है। यह बैंक के विवेक पर निर्भर करता है। आवेदक द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले आय प्रमाण दस्तावेजों में शामिल हैं – 12 महीने का बैंक विवरण, आय गणना के साथ पिछले साल का आयकर रिटर्न।
- एड्रेस प्रूफ: इनमें से किसी एक दस्तावेज को आवेदक के एड्रेस प्रूफ के रूप में देना होगा – राशन कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, ड्राइविंग लाइसेंस, क्रेडिट कार्ड बिल, मौजूदा ग्राहक का परिचय या उसके बैंक द्वारा आवेदक का परिचय।
- व्यवसाय का प्रमाण: आवेदक द्वारा व्यवसाय के प्रमाण के रूप में इनमें से किसी एक दस्तावेज को उपलब्ध कराना होगा- बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बिक्री कर प्रमाण पत्र या दुकानों और प्रतिष्ठानों के लिए पट्टा विलेख।
- स्व-नियोजित: अनिवार्य दस्तावेज जो स्व-नियोजित व्यक्तियों द्वारा प्रदान किया जाना है, एक पेशेवर डिग्री के लिए एक वैध प्रमाण पत्र की प्रति है।
- अन्य दस्तावेज: गोल्ड लोन अनुरोध को संसाधित करते समय बैंक द्वारा अनुरोधित ऋण खाता विवरण, बैंक खाता विवरण, आवेदक का फोटो, प्रोफार्मा चालान आदि।
आपको गोल्ड लोन कब चुनना चाहिए?
आपको निम्नलिखित स्थितियों में गोल्ड लोन का विकल्प चुनना चाहिए:
- आपको अपेक्षाकृत कम समय के लिए अत्यंत आवश्यक आधार पर ऋण की आवश्यकता है।
- यदि आप व्यापक कागजी कार्रवाई से बचना चाहते हैं या ऋण लेने के लिए कोई आय प्रमाण नहीं है। इस लोन के लिए केवल बेसिक केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
- कोई क्रेडिट इतिहास या सिबिल स्कोर की आवश्यकता नहीं है।
- यदि आपके पास सोने के आभूषण हैं जिन्हें आप दृष्टिबंधक बनाना चाहते हैं।
- यदि आप उधार की सर्व-समावेशी लागत को कम करना चाहते हैं। गोल्ड लोन में आमतौर पर शून्य प्रोसेसिंग फीस और प्रीपेमेंट पेनल्टी होती है, जिससे लोन की कुल लागत कम हो जाती है।
कब और किन परिस्थितियों में मैं नहीं एक गोल्ड ऋण चुनना चाहिए?
आपको गोल्ड लोन को एक विकल्प के रूप में नहीं मानना चाहिए:
- यदि आप अपने सोने के आभूषणों को अलग करने में सहज नहीं हैं और इसकी कस्टडी बैंक को सौंप दें। आपके आभूषण आमतौर पर बैंकों और मुथूट या मणप्पुरम जैसी विशेष वित्त कंपनियों द्वारा सुरक्षित रखे जाते हैं, एकमात्र अड़चन यह है कि आप आभूषण का उपयोग नहीं कर सकते, जबकि यह बैंक के पास है।
- अगर आप 9 महीने से ज्यादा के लोन की तलाश में हैं।
- यदि आपके पास गिरवी रखने के लिए वैकल्पिक संपत्ति है जो आपको कम ब्याज दर दिला सकती है।
सोने ऋण ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
आप भुगतान की जाने वाली कुल राशि से मूल राशि घटाकर गोल्ड लोन के ब्याज की गणना कर सकते हैं। कार्यकाल के अंत तक आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि की गणना पुनर्भुगतान कैलकुलेटर की सहायता से की जा सकती है
गोल्ड लोन ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?
आप अपने गोल्ड लोन की ईएमआई की गणना करने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं । ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए आपको जो जानकारी चाहिए वह है ऋण राशि, ब्याज दर और कार्यकाल। मैनुअल कैलकुलेशन की तुलना में ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना एक बेहतर विकल्प है क्योंकि इसमें गलतियों की संभावना अधिक होती है।
किस उद्देश्य के लिए मैं एक सोने की ऋण ले सकता है?
गोल्ड लोन किसी भी मेडिकल इमरजेंसी को पूरा करने, कर्ज चुकाने, उत्पाद खरीदने, शिक्षा शुल्क का भुगतान करने, छुट्टी पर जाने और जो भी हो, क्योंकि यह किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के साथ नहीं आता है।
क्या गोल्ड लोन डोरस्टेप लोन के रूप में उपलब्ध है?
जी हां, आप घर बैठे गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। मुथूट, मनापुरम, एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक जैसे कई ऋणदाता हैं जो डिजिटल गोल्ड लोन प्रदान करते हैं। आप MyLoanCare के साथ डिजिटल गोल्ड लोन भी प्राप्त कर सकते हैं।
सिबिल एक सोने की ऋण के लिए की आवश्यकता है?
गोल्ड लोन पात्रता के लिए कोई सिबिल स्कोर कोई पैरामीटर नहीं है। यदि आप बिना किसी वित्तीय इतिहास के बेरोजगार हैं तो गोल्ड लोन का लाभ उठाया जा सकता है, हालांकि आपके पास 18 कैरेट से अधिक शुद्धता वाले सोने का होना चाहिए। ध्यान दें, जबकि गोल्ड लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण नहीं है, समय पर गोल्ड लोन चुकाने से सिबिल स्कोर बढ़ सकता है।
