SBI Business Loan Kaise Le | SBI Business Loan in Hindi

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने व्यवसाय को आगे ले जाने के लिए सही अवसर की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो SBI Business Loan आपके सपने को साकार करने में आपकी मदद कर सकता है। आप एसबीआई एसएमई (लघु और मध्यम उद्यम) ऋण के साथ अपने व्यवसाय को नई ऊंचाइयों पर ले जा सकते हैं, जो आपकी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई लाभ दे सकता है। हम यहां आपको एसबीआई एसएमई ऋणों के अंतर्गत आने वाले विभिन्न प्रकार के ऋणों को समझने में मदद करने के लिए हैं। 

SBI SME ऋण के प्रकार

SME Ebiz ऋण

• उद्देश्य: SME Ebiz Loan ई-कॉमर्स पोर्टल पर पंजीकृत विक्रेताओं को वित्तीय सहायता प्रदान करने में मदद करता है।
• सुविधा की प्रकृति: नकद ऋण
• सुविधा की राशि: 50 लाख से 500 लाख
• बैंकिंग व्यवस्था: एकल बैंकिंग
• सीमा मूल्यांकन: पिछले 12 महीनों में पूरी तरह से टर्नओवर पर आधारित है।
• पात्रता: किसी भी प्रमुख ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म पर 6 महीने के न्यूनतम ट्रैक रिकॉर्ड के साथ ऑनलाइन उत्पाद बेचने के लिए ई-कॉमर्स पोर्टल पर पंजीकृत विक्रेता। 
• प्रक्रमण संसाधन शुल्क: 
  • प्रथम वर्ष: स्वीकृत सीमा का 1.00% + कर
  • दूसरे वर्ष से: 0.35% + कर

सरलीकृत Small Business ऋण

• उद्देश्य: सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋण व्यवसाय के लिए एक सामान्य प्रयोजन ऋण है, व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए आवश्यक वर्तमान और अचल संपत्तियों का निर्माण करने के लिए।
• सुविधा की प्रकृति: ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट सुविधा
• सुविधा की राशि: पिछले 12 महीनों के चालू खाते में औसत मासिक शेष राशि का 10 गुना, जो 10 लाख से 25 लाख के बीच होना चाहिए।
• सीमा मूल्यांकन: सीमा मूल्यांकन आवेदक की आवश्यकता पर आधारित है।
  • वित्तीय विवरण की आवश्यकता नहीं है।
  • सीमा पिछले 12 महीनों के लिए चालू खाते में मासिक औसत शेष राशि का 10 गुना है, जिसमें न्यूनतम राशि रुपये से ऊपर होनी चाहिए। 10 लाख और अधिकतम रुपये से कम होना चाहिए। 25 लाख।
• पात्रता: विनिर्माण या सेवा उद्योग में लगी व्यावसायिक इकाइयाँ, साथ ही थोक / खुदरा व्यापार में लगे पेशेवर और स्व-नियोजित व्यक्ति।
  • व्यवसाय कम से कम 5 वर्षों के लिए एक ही इलाके/क्षेत्र में आधारित होना चाहिए।
  • आवेदक को परिसर का मालिक होना चाहिए या दुकान के मालिक के साथ वैध किरायेदार समझौता होना चाहिए (किराए के परिसर के लिए – 3 वर्ष की न्यूनतम अवशिष्ट अवधि)
  • किसी भी बैंक में कम से कम 2 वर्षों (साझेदारी, स्वामित्व, और कॉर्पोरेट चिंताओं) के लिए एक चालू खाता होना चाहिए।
  • पिछले १२ महीनों के लिए १ लाख रुपये से अधिक की न्यूनतम औसत मासिक शेष राशि, १०,००० रुपये मासिक की सीमा के साथ।
  • व्यक्ति को गो/नो गो मानदंड के अनुसार पात्रता भी पूरी करनी होगी। यदि किसी भी पैरामीटर को ‘नहीं’ के रूप में प्रतिक्रिया मिलती है, तो इकाई इस योजना के तहत पात्र नहीं होगी, बिना किसी विचलन की अनुमति के।
• एकीकृत शुल्क:  7500/- (प्रसंस्करण, दस्तावेज़ीकरण, ईएम, प्रतिबद्धता, निरीक्षण और प्रेषण शुल्क सहित)
• ऋण अवधि: 60 महीने तक की जा सकती है।
• मार्जिन: 10%, जो स्टॉक और प्राप्य विवरण के माध्यम से सुनिश्चित किया जाता है।

स्टैंड अप इंडिया योजना (Stand Up India Scheme)

• उद्देश्य: स्टैंड अप इंडिया योजना सेवाओं, विनिर्माण, या व्यापारिक क्षेत्रों के तहत ग्रीनफील्ड परियोजनाओं की स्थापना के लिए सभी प्रकार की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करती है।
• सुविधा की प्रकृति: समग्र ऋण (सावधि ऋण/कार्यशील पूंजी सुविधाएं)
• लक्ष्य समूह: अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमी
• सुविधा की राशि: 10 लाख से 1 करोड़
• पात्रता: अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति के उधारकर्ता और महिला उद्यमी (केवल ग्रीनफील्ड परियोजनाएं)
• संपार्श्विक सुरक्षा: कोई संपार्श्विक या तृतीय-पक्ष गारंटी प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है। सीजीएसएसआई के तहत कवर किए जाने वाले सभी ऋण।
• प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 0.20% + कर
• ऋण अवधि: अधिकतम 7 वर्ष (18 महीने तक की अधिस्थगन अवधि सहित)
• मार्जिन: न्यूनतम मार्जिन 10% है, और समग्र ऋण पर अधिकतम मार्जिन 25% तक हो सकता है, जिसे केंद्र/राज्य योजनाओं के साथ अभिसरण के माध्यम से कम किया जा सकता है।

SME प्रारंभ स्कोर

• उद्देश्य: एसएमई स्टार्ट स्कोर आपको कार्यशील पूंजी की जरूरतों के साथ-साथ अचल संपत्तियों के अधिग्रहण में मदद करता है।
• सुविधा की प्रकृति: नकद ऋण/सावधि ऋण
• लक्ष्य समूह: स्वामित्व/साझेदारी फर्म व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित/निकट रूप से सार्वजनिक या प्राइवेट। एसआईबी और सी एंड आई सेगमेंट के तहत एसएमई औद्योगिक और व्यापारिक क्षेत्र में लिमिटेड कंपनियां।
• सुविधा की राशि: 
  • निर्माण इकाइयाँ: रु.5 लाख – रु.50 लाख

(कार्यशील पूंजी ऋण के लिए वार्षिक कारोबार का 20% और सावधि ऋण के लिए परियोजना लागत का 67%)

• व्यापार और सेवाएं: रु.5 लाख – रु.25 लाख

(कार्यशील पूंजी ऋण के लिए वार्षिक कारोबार का 15% और सावधि ऋण के लिए परियोजना लागत का 67%)

• पात्रता: मुख्य प्रमोटर / मुख्य कार्यकारी की आयु 18 – 65 वर्ष होनी चाहिए
• संपार्श्विक सुरक्षा: कार्यशील पूंजी ऋण और सावधि ऋण के लिए बैंक के मौजूदा मानदंडों के अनुसार
• प्रोसेसिंग शुल्क: बैंक के नवीनतम निर्देशों के अनुसार एसएसआई/एसबीएफ/सी एंड आई इकाइयों पर लागू।
• ऋण अवधि:
  • प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा के साथ, कार्यशील पूंजी ऋण को हर दो साल में नवीनीकृत किया जाना चाहिए।
  • सावधि ऋण 5 वर्ष से अधिक के लिए नहीं हैं, अधिस्थगन को छोड़कर, जो 6 महीने से अधिक नहीं हो सकता
• मार्जिन: कार्यशील पूंजी घटकों के लिए 25% और सावधि ऋण घटकों के लिए 33%।

SME  क्रेडिट कार्ड

• उद्देश्य: एसएमई क्रेडिट कार्ड दुकान की खरीद सहित किसी भी क्रेडिट आवश्यकता को पूरा करने में आपकी सहायता करता है।
• सुविधा की प्रकृति: नकद ऋण/सावधि ऋण
• लक्ष्य समूह: ग्रामोद्योग, लघु उद्योग इकाइयाँ, खुदरा व्यापारी, स्व-नियोजित व्यक्ति, पेशेवर आदि।
• सुविधा की राशि: रु.10 लाख तक
• पात्रता: निम्नलिखित खंडों में पिछले 2 वर्षों के संतोषजनक रिकॉर्ड वाले ग्राहक:
  • छोटे खुदरा व्यापारी, छोटी औद्योगिक इकाइयाँ, लघु व्यवसाय उद्यम, स्व-नियोजित व्यक्ति और पेशेवर, परिवहन संचालक, इकाइयाँ जो वर्तमान में SBI / किसी अन्य बैंक के साथ क्रेडिट सीमा का आनंद नहीं लेती हैं।
  • लघु व्यवसाय उद्यमों के लिए एसबीसीसी के तहत एक दुकान के अधिग्रहण के लिए सावधि ऋण स्वीकृत किए जा सकते हैं।
• जमानत की सुरक्षा: 
  • एसएसआई- कोई संपार्श्विक नहीं (सीजीटीएमएसई के तहत कवर किया जाएगा)
  • एसबीएफ- ऋण के लिए > रु. अचल/चल संपत्ति/तृतीय पक्ष गारंटी पर 25,000/- प्रभार। 
• प्रसंस्करण शुल्क: एसएसआई / एसबीएफ इकाइयों पर लागू होने पर
• ऋण अवधि:
  • कार्यशील पूंजी वित्त – वार्षिक समीक्षा के साथ 3 वर्षों के लिए वैध।
  • सावधि ऋण – ६ महीने की मोहलत को छोड़कर, ५ साल से अधिक के लिए नहीं।
• मार्जिन: 
  • २५००० रुपये तक – शून्य
  • रु.25000 से अधिक – 20%

डॉक्टर प्लस योजना

• प्रयोजन: 
  • योग्य चिकित्सा चिकित्सकों को वित्तपोषित करने के लिए।
  • उपकरण खरीदने के लिए (दंत चिकित्सकों के लिए – उपकरण के अलावा दंत प्रत्यारोपण शामिल हैं; आर्थोपेडिस्ट के लिए – घुटने/कूल्हे/कंधे/रीढ़ आदि के लिए विभिन्न प्रत्यारोपण/प्रतिस्थापन शामिल हैं)
  • क्लिनिक, नर्सिंग होम, दवा भंडार, पैथोलॉजी लैब, एम्बुलेंस, वाहन, कंप्यूटर आदि की स्थापना/वित्त पोषण के लिए।
  • मौजूदा परिसर का नवीनीकरण/विस्तार/आधुनिकीकरण।
• सुविधा की प्रकृति: सावधि ऋण
• लक्ष्य समूह: एलोपैथिक अस्पतालों और नर्सिंग होम के प्रमोटर, एलोपैथिक अनुशासन के चिकित्सक, पॉलीक्लिनिक, पैथोलॉजिकल क्लीनिक, एक्स-रे लैब और एलोपैथिक अनुशासन की कोई भी गतिविधि।
• सुविधा की राशि : रु. 10 लाख – रु. 5 करोड़।
• पात्रता: 
  • व्यक्ति/निगम/साझेदारी/ट्रस्ट
  • प्रमोटरों को पंजीकृत चिकित्सक होना चाहिए और एलोपैथिक अनुशासन, जैसे एमबीबीएस, बीडीएस, आदि में अभ्यास करने के लिए न्यूनतम योग्यता होनी चाहिए।
• जमानत की सुरक्षा: 
  • रुपये तक की ऋण राशि के लिए कोई संपार्श्विक सुरक्षा नहीं। 2 करोड़।
  • रुपये के बीच ऋण के लिए। 2 करोड़ रु. 5 करोड़: न्यूनतम 25% मूर्त संपार्श्विक सुरक्षा और व्यक्तिगत गारंटी।
• प्रसंस्करण शुल्क: एसएसआई / एसबीएफ इकाइयों पर लागू होने पर
• ऋण अवधि:
  • सावधि ऋण: 3-7 वर्ष (6 महीने की अधिस्थगन अवधि सहित)
  • चुकौती पहले संवितरण के 6 महीने बाद शुरू होगी। 
  • अधिस्थगन अवधि के दौरान मासिक आधार पर ब्याज का भुगतान किया जाना चाहिए
• मार्जिन: 15%, समान रूप से।

चिकित्सा उपकरण वित्त

• उद्देश्य: जैसा कि नाम से पता चलता है, चिकित्सा उपकरण वित्त विशेष रूप से उपकरणों की खरीद और सहायक उपकरणों के वित्तपोषण के लिए है।
• सुविधा की प्रकृति: सावधि ऋण
• लक्ष्य समूह: नर्सिंग होम, डायग्नोस्टिक सेंटर और पैथोलॉजी प्रयोगशालाएं, नेत्र केंद्र, ईएनटी केंद्र, छोटे / मध्यम आकार के विशेष ग्राहक जैसे त्वचा / दंत चिकित्सा क्लिनिक, डायलिसिस / एंडोस्कोपी केंद्र, आईवीएफ केंद्र।
• सुविधा की राशि : रु. 10 लाख – रु. 20 करोड़।
• पात्रता: 
  • व्यक्ति/साझेदारी/निगम/ट्रस्ट और सोसायटी
  • आईटीआर सभी मामलों में अनिवार्य है
  • आवेदक को अस्पताल/डायग्नोस्टिक सेंटर/पैथोलॉजिकल लैब/नर्सिंग होम में ऑपरेशन का कम से कम 3 साल का अनुभव होना चाहिए, चाहे संविधान कुछ भी हो।
  • वैधानिक/नियामक प्राधिकरण से अनुमोदन/पंजीकरण होना चाहिए।
  • योग्य डॉक्टरों को नियुक्त करना चाहिए / उनके साथ टाई-अप करना चाहिए।
• जमानत की सुरक्षा: 
  • रुपये तक की ऋण राशि के लिए कोई ठोस संपार्श्विक सुरक्षा नहीं। 2 करोड़: उन्हें सीजीटीएमएसई के तहत कवर किया जाएगा, लेकिन फीस का 50% कर्जदार को वहन करना होगा।
  • रुपये के बीच ऋण के लिए। 2 करोड़ रु. 20 करोड़: व्यक्तिगत गारंटी के साथ न्यूनतम 25% मूर्त संपार्श्विक।
• प्रोसेसिंग शुल्क: कार्ड दरों पर 50% की छूट
• ऋण अवधि:
  • सावधि ऋण: 3-7 वर्ष (6 महीने की अधिस्थगन अवधि सहित)
  • चुकौती पहले संवितरण के 6 महीने बाद शुरू होती है। इसे इकाई के नकद उपार्जन के अनुसार समान या अनुकूलित किया जा सकता है।
  • अधिस्थगन अवधि के दौरान मासिक आधार पर ब्याज का भुगतान किया जाना है
• मार्जिन: 15%, समान रूप से।

ई डीलर वित्त योजना

• उद्देश्य: ई डीलर वित्त योजना उद्योग के प्रमुखों (आईएम) के डीलरों / वितरकों / फ्रेंचाइजी / स्टॉकिस्टों के लिए विशिष्ट है, जो इन्वेंट्री की खरीद के लिए पर्याप्त संपार्श्विक सुरक्षा प्रस्तुत कर सकते हैं।
• सुविधा की प्रकृति: नकद ऋण
• सुविधा की राशि: 
  • आवश्यकता आधारित।
  • पिछला प्रदर्शन/अनुमानित बिक्री (जो भी अधिक हो) या आईएम द्वारा अनुशंसित सीमा (जो भी कम हो)।
• पात्रता: 
  • उद्योग की बड़ी कंपनियों (आईएम) के अधिकृत डीलर जिनके साथ एसबीआई की टाई-अप व्यवस्था है।
• जमानत की सुरक्षा: 
  • 0-50% (प्रत्येक टाई-अप के आधार पर)
• प्रसंस्करण शुल्क: एकीकृत शुल्क जिसमें प्रसंस्करण शुल्क और निरीक्षण शुल्क रु। 10,000 – रु। 30,000/-
• ऋण अवधि: वार्षिक नवीनीकरण के साथ 90 दिनों तक की ऋण अवधि
• मार्जिन: नीला

ई विक्रेता वित्त योजना

• उद्देश्य: ई-विक्रेता वित्त योजना प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स या उद्योग प्रमुखों (आईएम) के वित्त विक्रेताओं की सहायता करती है। यह शाखा द्वारा न्यूनतम हस्तक्षेप के साथ एक वेब-आधारित समाधान है, जो विक्रेता के खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से तत्काल क्रेडिट प्रदान करता है।
• सुविधा की प्रकृति: नकद ऋण (स्वच्छ)
• सुविधा की मात्रा: आवश्यकता-आधारित
• पात्रता: 
  • पिछले 3 वर्षों से लाभ कमाने के निरंतर रिकॉर्ड के साथ, एसबीआई का मौजूदा उधारकर्ता होना चाहिए।
  • न्यूनतम कारोबार: रु। 500 करोड़
  • बाहरी रेटिंग: ए और ऊपर / आंतरिक रेटिंग एसबी -7 और ऊपर (केवल एसबीआई ग्राहकों के लिए)।
  • IM के लिए कम से कम ५० का कुल विक्रेता आधार।
  • उद्योग परिदृश्य पर विचार किया जाना चाहिए/आरएमडी दिशानिर्देशों को संदर्भित किया जाना चाहिए।
  • बकाया विविध लेनदार खरीद के बाद से तीन महीने से अधिक नहीं होंगे।
  • लेनदेन एसबीआई के इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म पर किए जाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप सभी हितधारकों, यानी बैंक, आईएम और डीलर के लिए आसान, सुविधाजनक और परेशानी मुक्त बैंकिंग सुविधाएं उपलब्ध होती हैं।
  • नकद, चेक, फंड ट्रांसफर, आरटीजीएस, एनईएफटी, आदि जैसे मल्टी-चैनल पुनर्भुगतान विकल्प।
  • ई-वीएफएस के तहत 2 प्रकार हैं:
    • वेंडर एक्सपोजर: प्रतिष्ठित कॉरपोरेट्स या आईएम को सामान/सेवाओं की आपूर्ति के खिलाफ विक्रेताओं को वित्त प्रदान करता है।
    • आईएम एक्सपोजर: विक्रेताओं से प्राप्त आपूर्ति के भुगतान के लिए एक प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट/आईएम को वित्त प्रदान करता है।
• संपार्श्विक सुरक्षा: शून्य
• प्रसंस्करण शुल्क: रु। 10,000 – रु। 50,000/-
• ऋण अवधि: प्राप्य के कार्यकाल के अनुसार।
• मार्जिन: नीला

एसेट-समर्थित ऋण

• उद्देश्य: संपत्ति-समर्थित ऋण वर्तमान परिसंपत्तियों और अचल संपत्तियों के निर्माण में मदद करता है जो व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए या अल्पकालिक कार्यशील पूंजी के रूप में, आधुनिकीकरण या क्षमता विस्तार के रूप में आवश्यक हैं।
• सुविधा की प्रकृति: ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट। दोनों एफबी और एनएफबी 
• लक्ष्य समूह: व्यावसायिक इकाइयाँ जो थोक / खुदरा व्यापार के लिए MSMED अधिनियम 2006 द्वारा कवर किए गए स्व-नियोजित और पेशेवर व्यक्तियों के साथ-साथ विनिर्माण और सेवा गतिविधियों के लिए ऋण प्राप्त करना चाहती हैं।
• सुविधा की राशि : रु. 10 लाख – रु. 20 करोड़
• पात्रता: 
  • नई इकाइयाँ जो सुरक्षा के रूप में विपणन योग्य संपत्ति की पेशकश करती हैं।
  • मौजूदा ग्राहक जो एसबीआई से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठा रहे हैं।
  • एक संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एसबीआई/एफआई के अलावा अन्य बैंकों से मौजूदा इकाइयों का अधिग्रहण।
• जमानत की सुरक्षा: 
  • पंजीकृत बंधक/भूमि या भवन के साम्यिक के रूप में कोई अचल संपत्ति।
  • औद्योगिक संपत्ति, या तो पट्टे पर या फ्रीहोल्ड प्लॉट/भूमि, को एबीएल के लिए सुरक्षा के रूप में नहीं लिया जा सकता है।
  • लीजहोल्ड संपत्ति, “पात्र सुरक्षा” शीर्ष के तहत उल्लिखित शर्तों के अधीन ली जा सकती है।
  • कोई दूसरा प्रभार/परी-पासु प्रभार नहीं।
• प्रोसेसिंग शुल्क: सीमा का 1% (ऊपरी सीमा: 10 लाख रुपये)
• ऋण अवधि: 
  • ड्रॉपलाइन ओडी: नकद उपार्जन के आधार पर 12 महीने से 180 महीने तक, समान कटौती या सीमा में अनुकूलित कमी के साथ।
  • गतिविधि के आधार पर अधिस्थगन 18 महीने से अधिक नहीं होना चाहिए। इस अवधि के दौरान मासिक ब्याज का भुगतान किया जाना चाहिए।
  • अवधि के अंत में ओवरड्राफ्ट को समाप्त करने के लिए आहरण शक्ति को मासिक रूप से कम किया जा सकता है।
• मार्जिन: एनएफबी के लिए न्यूनतम 25% नकद मार्जिन

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

• उद्देश्य: PMMY व्यावसायिक उद्देश्यों, आधुनिकीकरण और क्षमता विस्तार के लिए वित्त प्राप्त करने में मदद करता है।
• सुविधा की प्रकृति: कार्यशील पूंजी और सावधि ऋण।
• लक्ष्य समूह: व्यावसायिक उद्यम (विनिर्माण, सेवाएं और व्यापारिक क्षेत्र, संबद्ध कृषि गतिविधियों सहित)
• सुविधा की राशि: 
  • अधिकतम ऋण रु. 10 लाख
    • शिशु – 50,000 रुपये तक का ऋण 
    • किशोर – ५०,००१ रुपये से ५०,००० रुपये तक का ऋण
    • तरुण – रु.500,001 से रु.10,00,000 तक का ऋण
• पात्रता: मौजूदा और नई इकाइयाँ
• जमानत की सुरक्षा: 
  • शून्य। (सीजीएफएमयू के तहत कवर)
• ऋण अवधि: 
  • WC/TL: गतिविधि/आय सृजन के आधार पर ६ महीने तक की अधिस्थगन अवधि सहित ३ – ५ वर्ष। सालाना समीक्षा की जानी है।
• मार्जिन: 
  • रुपये तक 50,000 – शून्य
  • रुपये के बीच 50,001 और रु। 10 लाख – 10%
• प्रक्रमण संसाधन शुल्क: 
  • शिशु और किशोर के लिए एमएसई इकाइयों के लिए शून्य
  • ऋण राशि का 0.50% + तरुण के लिए कर
• अन्य शर्तें:
  • इस योजना के तहत ऋण की गारंटी CGFMU द्वारा दी जाती है, और इसे NCGTC के माध्यम से प्रदान किया जाता है।
  • गारंटी कवर पांच साल के लिए उपलब्ध है।
  • योजना के तहत दिए गए अग्रिमों की अधिकतम अवधि 60 महीने है।

निर्यात पैकिंग क्रेडिट

• उद्देश्य: निर्यात पैकिंग क्रेडिट को विशेष रूप से कच्चे माल, पैकिंग, प्रसंस्करण, परिवहन और निर्यात के लिए माल के भंडारण के लिए निधि देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसकी दो आवश्यक विशेषताएं हैं:
  • निर्यात आदेश/साख पत्र का अस्तित्व
  • एक निर्धारित अवधि के भीतर निर्यात दस्तावेज जमा करके पैकिंग क्रेडिट का परिसमापन।
• सुविधा की प्रकृति: पूर्व-शिपमेंट वित्त जिसे कार्यशील पूंजी के रूप में विस्तारित किया जाता है।
• लक्ष्य समूह: निर्माता और व्यापारी निर्यातक रियायत पर रुपया पैकिंग क्रेडिट के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।
• सुविधा की राशि: आवश्यकता-आधारित 
• पात्रता: 
  • मौजूदा ग्राहक जो पहले से ही एसबीआई से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठा रहा है।
  • नई इकाइयां।
  • एक संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ भारतीय स्टेट बैंक/वित्तीय संस्थाओं के अलावा अन्य बैंकों से मौजूदा इकाइयों का अधिग्रहण। 
• संपार्श्विक सुरक्षा: जैसा कि नकद ऋण/कार्यशील पूंजी सीमा के लिए लागू है।
• ऋण अवधि: विनिर्माण/व्यापार चक्र या व्यक्तिगत निर्यात की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, 180 दिनों से अधिक नहीं।
• मार्जिन: मार्जिन का प्रतिशत ऑर्डर की प्रकृति, वस्तु, निर्यातक की क्षमता आदि पर निर्भर करता है। 
• प्रसंस्करण शुल्क: नकद ऋण सुविधा/कार्यशील पूंजी सीमा के समान।

लीज रेंटल डिस्काउंटिंग

• उद्देश्य: लीज रेंटल डिस्काउंटिंग एक उधारकर्ता की तरलता बेमेल को पूरा करने में मदद करता है। 
• सुविधा की प्रकृति: सावधि ऋण
• लक्ष्य समूह: एमएसएमई इकाइयों के साथ-साथ आवासीय और वाणिज्यिक संपत्तियों के मालिक भी किराए पर देते हैं।
• सुविधा की राशि: 
  • रु. 10 लाख से रु. एनबीजी के लिए 50 करोड़; एमसीजी के लिए 500 करोड़ तक
• पात्रता: 
  • बहुराष्ट्रीय कंपनियों / बैंकों / सरकारी कार्यालयों (केंद्र और राज्य दोनों) / बड़े और मध्यम आकार के कॉर्पोरेट / प्रतिष्ठित सार्वजनिक निकायों जैसे नगर निगमों आदि को किराए पर आवासीय भवनों और वाणिज्यिक संपत्तियों के मालिक।
  • हालांकि, संपत्ति को किसी भी सामाजिक बुनियादी ढांचा परियोजनाओं जैसे कि स्कूल, अनाथालय, वृद्धाश्रम, कॉलेज, अस्पताल, नर्सिंग होम आदि को पट्टे पर नहीं दिया जाना चाहिए।
• संपार्श्विक सुरक्षा: गिरवी रखी जाने वाली वसूली योग्य संपत्ति ऋण राशि का कम से कम 143% होनी चाहिए।
• ऋण अवधि: ऋण की चुकौती ईएमआई के माध्यम से होनी चाहिए। आवेदक को रेंटल क्रेडिट के लिए एसबीआई के साथ एक एस्क्रो खाता खोलना होगा, जिसके लिए ऋण स्वीकृत किया गया है।
• प्रसंस्करण शुल्क: मौजूदा निर्देशों के अनुसार।

वेयरहाउस रसीद वित्त

• उद्देश्य: वेयरहाउस रसीद वित्त योजना का विस्तार माल/निर्माताओं के मालिकों/व्यापारियों को उनके स्वयं के प्रसंस्करण के लिए संपार्श्विक प्रबंधकों द्वारा जारी वेयरहाउस रसीदों के लिए किया जाता है जिनके साथ एसबीआई का टाई-अप है।
• सुविधा की प्रकृति: नकद ऋण सुविधा (1 करोड़ रुपये और उससे अधिक के लिए)/परिक्रामी मांग ऋण/कार्यशील पूंजी मांग ऋण।
• सुविधा की मात्रा: आवश्यकता-आधारित 
• पात्रता: 
  • माल/निर्माताओं के मालिक/व्यापारी। 
  • सीडब्ल्यूसी/एसडब्ल्यूसी/सीएम द्वारा जारी किए गए डब्ल्यूएचआर के खिलाफ स्वयं के प्रसंस्करण के लिए।
• सुरक्षा: 
  • प्राथमिक- स्टॉक की गिरवी/दृष्टिबंधक जिसके लिए वेयरहाउस रसीद सीएम/सीडब्ल्यूसी/एसडब्ल्यूसी द्वारा जारी की जाती है, जिसमें बैंक के पक्ष में लियन अंकित होता है।
  • संपार्श्विक- निदेशकों / भागीदारों की व्यक्तिगत गारंटी, जहां भी लागू हो।
• ऋण अवधि:
  • WCDL: वैधता अवधि के दौरान ऋण का परिसमापन किया जाना चाहिए, जो कि 12 महीने से अधिक नहीं है।
  • नकद क्रेडिट: नीलू
  • आरडीएल: आरडीएल के तहत सभी व्यक्तिगत डीएल को अंतर्निहित ऋण के बंद होने और बैंक की बकाया राशि के परिसमापन के बाद समाप्त किया जाना चाहिए। इसके अलावा, शाखाओं को प्रत्येक वेयरहाउस रसीद की नियत तारीख को डायल करना होगा और यह भी सुनिश्चित करना होगा कि WHR केवल ऋण के बंद होने और बैंक की बकाया राशि के परिसमापन के बाद जारी किए जाते हैं।
• प्रसंस्करण शुल्क: एकीकृत शुल्क (प्रसंस्करण, निरीक्षण और सुविधा शुल्क) लगाए जाते हैं, जो ऋण की मात्रा के आधार पर शून्य से लेकर रु. 3 लाख तक होते हैं।
• मार्जिन: बाजार मूल्य के २५% से ३५% तक, यह इस बात पर निर्भर करता है कि सुविधा का टाई-अप है या नहीं। 

एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें

SBI Business Loan के लिए आवेदन करना काफी सरल है। 

एक शाखा के माध्यम से एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन करें

• निकटतम एसबीआई शाखा में जाएँ।
• बिज़नेस लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें।
• आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म जमा करें।
• आपके दस्तावेज़ों का बैंक द्वारा सत्यापन किया जाएगा।
• सत्यापन के बाद, आपके आवेदन पर कार्रवाई की जाएगी और स्वीकृत/अस्वीकार किया जाएगा।

एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची यहां दी गई है।

• व्यक्ति/कंपनी/फर्म का पैन कार्ड
• पहचान प्रमाण के लिए:
  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड
  • मतदाता पहचान पत्र
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
• एड्रेस प्रूफ के लिए:
  • मतदाता पहचान पत्र
  • आधार कार्ड
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • पासपोर्ट
• पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट।
• पिछले दो वर्षों के लिए बैलेंस शीट, आय की गणना, और लाभ और हानि खाते के साथ नवीनतम आईटीआर, जिसे सीए प्रमाणित / लेखा परीक्षित किया गया है।
• आवेदक/सह-आवेदक/गारंटर के लिए फॉर्म 60।
• निरंतरता का प्रमाण (ITR/स्थापना/व्यापार लाइसेंस/बिक्री कर प्रमाणपत्र)
• अन्य दस्तावेज। 
  • सोल प्रोपराइटरशिप डिक्लेरेशन या पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित प्रति।
  • बोर्ड संकल्प (मूल)
  • मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन (निदेशक द्वारा प्रमाणित) की प्रमाणित सच्ची प्रति।

एसबीआई बिजनेस लोन के लिए पात्रता और ईएमआई कैलकुलेटर

यदि आप अपनी ऋण पात्रता स्थिति के बारे में जानना चाहते हैं और उस ईएमआई की गणना करना चाहते हैं जो आपको अपनी ऋण राशि के लिए चुकानी होगी

बिजनेस लोन देने वाले शीर्ष बैंकों की ब्याज दरें 

बैंक	ब्याज दर	प्रक्रमण संसाधन शुल्क
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	11.20% – 16.30%	2% से 3%
ऐक्सिस बैंक	15.50% – 24%	2 तक%
एचडीएफसी	15.65% – 21.20%	2.5% तक
आईसीआईसीआई	12.90% – 16.65%	2 तक%
सिटी बैंक	१६% – १८.९९%	2 तक%
यस बैंक	16.25% – 19.99%	2 तक%
पीएनबी	12.65% – 16.65%	1.8% तक
आईडीबीआई	13%	1%
Kotakbank	16% – 19.99%	2 तक%
इंडसइंड	14%	2.5% तक
आंध्रा बैंक	9.15% – 16%	1% से 3%
आरबीएल	20% आगे	3 तक%
केनरा बैंक	10.50% – 18%	1% तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	14.10%	1% तक

पूछे जाने वाले प्रश्न

एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दर क्या है?

एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दरें 11.20% – 16.30% के बीच हैं।

एसबीआई बिजनेस लोन के लिए कितना प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है?

एसबीआई ऋण राशि का 2% -3% + लागू करों का प्रसंस्करण शुल्क लेता है।

SBI व्यवसाय के लिए कितनी ऋण राशि प्रदान करता है?

ऋण राशि 5 लाख से 100 करोड़ के बीच है।

एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने की आयु सीमा क्या है?

व्यक्ति की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।