कोटक महिंद्रा बैंक खुदरा ग्राहकों को होम लोन प्रदान करता है। आप अपनी आवश्यकताओं के साथ ऋण सुविधाओं का मिलान करके अपने लिए सही होम लोन योजना चुन सकते हैं। इस लेख में, हम कोटक महिंद्रा बैंक होम लोन से संबंधित सभी संभावित प्रश्नों को कवर करेंगे।
Table of Contents
कोटक महिंद्रा बैंक की शीर्ष होम लोन योजनाएं
| गृह ऋण | मेट्रो शहरों में होम लोन के लिए त्वरित स्वीकृति प्राप्त करें। संपत्ति की लागत का 75% -80% तक वित्तपोषण के रूप में प्राप्त किया जा सकता है। |
| बैलेंस स्थानांतरित करना | कम ब्याज दर पर बकाया राशि का भुगतान करने के लिए मौजूदा होम लोन बैलेंस कोटक महिंद्रा बैंक में ट्रांसफर करें। अनुकूलित किस्त योजनाओं की पेशकश की जाती है। |
| संपत्ति पर ऋण | प्रॉपर्टी पर लोन के ज़रिए अपनी व्यक्तिगत और व्यावसायिक ज़रूरतों को पूरा करें. रु.10 लाख-रु.50 करोड़ की ऋण राशि के लिए सुविधाजनक ऋण पात्रता। वाणिज्यिक, आवासीय और औद्योगिक संपत्ति आसान पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ पात्र हैं। |
| प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) | यह 2022 तक सभी के लिए आवास उपलब्ध कराने के लिए एक क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना है। आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों, निम्न-आय वर्ग और मध्यम-आय वर्ग के लाभार्थियों को ब्याज सब्सिडी प्रदान की जाती है। |
कोटक महिंद्रा बैंक होम लोन की ब्याज दरें
| योजना | वेतनभोगी आवेदकों के लिए ब्याज दर* | स्व-नियोजित आवेदकों के लिए ब्याज दर* |
|---|---|---|
| स्पेशल बैलेंस ट्रांसफर (वेतनभोगी और स्वरोजगार दोनों) | 6.75% आगे | 6.75% आगे |
| गैर-शेष हस्तांतरण योजनाएं | एलटीवी<=80%: 6.75%-8.20%एलटीवी>80%-90%: 6.85%-8.35% | एलटीवी<=80%: 6.85%-8.40%एलटीवी>80%-90%: 6.95%-8.45% |
कोटक महिंद्रा बैंक होम लोन की विशेषताएं और लाभ
- संपत्ति के मूल्य का 75% -80% तक वित्तपोषण के रूप में प्राप्त करें।
- होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन पर शून्य प्रोसेसिंग शुल्क।
- बैंक कई बार बैंक जाने के बजाय डोरस्टेप सेवा प्रदान करता है।
- ऋण के लिए दस्तावेज़ीकरण न्यूनतम रखा जाता है।
- किफायती प्रीमियम पर आपके होम लोन को कवर करने का बीमा विकल्प।
- होम लोन पर दी जाने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें.
- त्वरित गृह ऋण आवेदन प्रसंस्करण।
- कम ब्याज दरों पर आसान बैलेंस ट्रांसफर सुविधा।
- बैलेंस ट्रांसफर टॉप-अप भी उपलब्ध है।
कोटक महिंद्रा बैंक होम लोन के लिए कौन पात्र है
किसी व्यक्ति के लिए होम लोन पात्रता मानदंड
- आयु:
- 18 से 60 वर्ष के बीच वेतनभोगी
- 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच स्व-नियोजित
- निवासी भारतीय व्यक्ति की सकल आय:
- नई दिल्ली, मुंबई, बैंगलोर, पुणे और चेन्नई – न्यूनतम आय 20,000/माह होनी चाहिए
- अन्य शहर – न्यूनतम आय 15,000/माह होनी चाहिए
- न्यूनतम योग्यता:
- स्नातक जब आवेदक किसी प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पार्टनरशिप फर्म में कार्यरत हो। यदि आवेदक किसी पब्लिक लिमिटेड कंपनी या बहुराष्ट्रीय कंपनी या सरकार या सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनी में कार्यरत है, तो ऐसा कोई मानदंड नहीं है
पार्टनरशिप फर्म/एलएलपी/भारतीय कंपनी के लिए होम लोन पात्रता मानदंड
- कम से कम तीन साल के लिए अस्तित्व में होना चाहिए
- साझेदारी फर्म/एलएलपी/भारतीय कंपनी की सकल आय:
- नई दिल्ली, मुंबई, बैंगलोर, पुणे और चेन्नई – न्यूनतम शुद्ध आय 2,40,000 रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए
- अन्य शहर – न्यूनतम शुद्ध आय 1,80,000 रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए
एक हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) के लिए गृह ऋण पात्रता मानदंड
- एचयूएफ का कर्ता आवेदक/सह-आवेदक होना चाहिए
- कम से कम तीन साल के लिए अस्तित्व में होना चाहिए
- तीन साल के लिए एचयूएफ का आईटी रिटर्न प्राप्त किया जाना चाहिए
- एक हिंदू अविभाजित परिवार की शुद्ध आय:
- नई दिल्ली, मुंबई, बैंगलोर, पुणे और चेन्नई – न्यूनतम आय 2,40,000 रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए
- अन्य शहर – न्यूनतम आय 1,80,000 रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए
कोटक महिंद्रा बैंक होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
वेतनभोगी कर्मचारी
- एक पासपोर्ट साइज फोटो
- पैन कार्ड की प्रति (संबंध प्रमाण के साथ सभी आवेदक)
- आधार कार्ड की प्रति (संबंध प्रमाण के साथ सभी आवेदक)
- निवास प्रमाण की प्रति (संबंध प्रमाण के साथ सभी आवेदक)
- पिछले तीन महीने की वेतन पर्ची (उन सभी आवेदकों की जिनकी आय पर विचार किया जाता है)
- पिछले दो वर्षों का फॉर्म 16 और आईटीआर (उन सभी आवेदकों की जिनकी आय पर विचार किया गया है)
- पिछले छह महीने का मूल बैंक विवरण जहां वेतन जमा किया गया है (उन सभी आवेदकों की जिनकी आय पर विचार किया गया है)
- किसी अन्य बैंक खाते का पिछले छह महीने का बैंक विवरण (उन सभी आवेदकों का जिनकी आय पर विचार किया गया है)
- रिश्ते का सबूत
- ट्रैक रिकॉर्ड के साथ लिए गए ऋण का विवरण (यदि कोई मौजूदा ऋण है)
- मंजूरी के नक्शे के साथ सभी संपत्ति दस्तावेज (श्रृंखला)
स्व-नियोजित पेशेवर
- आवेदन पत्र में उल्लिखित सभी खातों का बैंक विवरण/पासबुक पिछले 12 महीनों के लिए (उन आवेदकों के लिए जिनकी आय पात्रता के लिए विचार की जा रही है) खाताधारकों के नाम, खाता संख्या, बैंक का नाम और शाखा का उल्लेख
- आधार कार्ड कॉपी
- आय की गणना के साथ नवीनतम तीन साल का आयकर रिटर्न, व्यक्तिगत और व्यावसायिक (कोटक समूह के ग्राहकों के लिए दो साल)
- नवीनतम तीन वर्षों के लाभ और हानि खाते और चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा विधिवत प्रमाणित अनुसूचियों के साथ बैलेंस शीट (कोटक समूह के ग्राहकों के लिए दो वर्ष)
- उपाधि प्रमाण – पत्र
- साझेदारी फर्म के लिए:
- पंजीकृत भागीदारी विलेख
- अन्य भागीदारों से पत्र बताते हुए
- साथ के लिए:
- मेमोरेंडम एंड आर्टिकल ऑफ़ एसोसियेशन
- एचयूएफ के लिए:
- आईटी रिटर्न
- कम से कम दो संदर्भ (पार्टियों को तय करने के लिए क्रेडिट मैनेजर)
स्व-नियोजित गैर-पेशेवर
- पिछले 12 महीनों के बैंक विवरण – चालू खाते से और आवेदन पत्र में उल्लिखित अन्य सभी बैंक खातों से
- आधार कार्ड कॉपी
- आय की गणना के साथ नवीनतम तीन साल का आयकर रिटर्न, व्यक्तिगत और व्यावसायिक (कोटक समूह के ग्राहकों के लिए दो साल)
- नवीनतम तीन वर्षों के लाभ और हानि खाते और चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा विधिवत प्रमाणित अनुसूचियों के साथ बैलेंस शीट (कोटक समूह के ग्राहकों के लिए दो वर्ष)
- व्यवसाय के प्रकार पर लागू होने वाले कर अधिकारियों के पास पंजीकरण प्रमाण
- साझेदारी फर्म के लिए:
- पंजीकृत भागीदारी विलेख
- अन्य भागीदारों से पत्र बताते हुए
- साथ के लिए:
- मेमोरेंडम एंड आर्टिकल ऑफ़ एसोसियेशन
- एचयूएफ के लिए:
- आईटी रिटर्न
- प्रोपराइटरशिप/पार्टनरशिप फर्म/कंपनी/एचयूएफ/एलएलपी के लेटरहेड पर बिजनेस प्रोफाइल प्राप्त करें
- कम से कम दो संदर्भ (पार्टियों को तय करने के लिए क्रेडिट मैनेजर)
- कंपनियों/एचयूएफ/साझेदारी फर्म/एलएलपी के लिए आवश्यक पीओए
विदेश वाले प्रवासी भारत
- घरेलू (एनआरई/एनआरओ/एफसीएनआर/एनआरएनआर) और वेतन/सक्रिय अंतरराष्ट्रीय खाते से पिछले छह महीने का बैंक विवरण
- वैध पासपोर्ट की प्रति
- केवाईसी दस्तावेज
- निश्चित वेतन के लिए आय प्रमाण:
- वेतन प्रमाण पत्र (अंग्रेजी में) नाम, कार्यभार ग्रहण करने की तिथि, पदनाम और वेतन विवरण निर्दिष्ट करते हुए या
- नवीनतम तीन महीने की वेतन पर्ची
- परिवर्तनीय वेतन के लिए आय प्रमाण:
- वेतन प्रमाण पत्र (अंग्रेजी में) पिछले छह महीनों के लिए नाम, कार्यभार ग्रहण करने की तिथि, पदनाम और वेतन विवरण निर्दिष्ट करते हुए या
- पिछले छह महीने की वेतन पर्ची
- पिछले तीन वर्षों से रोजगार की निरंतरता का प्रमाण
- नियुक्ति पत्र/रोजगार अनुबंध की प्रति (यदि अनुबंध अंग्रेजी के अलावा किसी अन्य भाषा में है, तो दूतावास/नियोक्ता द्वारा सत्यापित उसी का अंग्रेजी अनुवाद दिया जाना चाहिए)
- मर्चेंट नेवी कर्मचारियों के लिए एक अतिरिक्त दस्तावेज़ के रूप में आवश्यक सीडीसी (सतत निर्वहन प्रमाणपत्र) की प्रति
- यदि ग्राहक विदेश में है, तो एनआरआई ग्राहक के निवास स्थान पर भारतीय वाणिज्य दूतावास द्वारा विधिवत प्रमाणित मानक मसौदे के अनुसार मुख्तारनामा होना चाहिए। यदि एनआरआई ग्राहक आवेदन के समय भारत में उपलब्ध नहीं है, तो एनआरआई ग्राहक के निवास स्थान पर एक सार्वजनिक नोटरी द्वारा सत्यापित
- यदि ग्राहक भारत में है, तो पावर ऑफ अटॉर्नी भी आवश्यक है
शुल्क और शुल्क
| प्रसंस्करण शुल्क (अप्रतिदेय) | उधार की राशि | वेतनभोगी | स्व नियोजित | टॉप अप/वाणिज्यिक खरीद |
| <INR 30 लाख | 0.25% प्लस जीएसटी और वैधानिक बकाया | 0.50% प्लस जीएसटी और वैधानिक बकाया | 1% प्लस जीएसटी और वैधानिक बकाया | |
| > INR 30 लाख | 0.50% प्लस जीएसटी और वैधानिक बकाया | 0.50% प्लस जीएसटी और वैधानिक बकाया | 1% प्लस जीएसटी और वैधानिक बकाया | |
| दस्तावेज़ीकरण शुल्क (अप्रतिदेय) | INR 4000 (संवितरण के समय) प्लस जीएसटी और वैधानिक देय राशि | |||
| ब्याज प्रमाणपत्र / खाता विवरण के लिए शुल्क | वित्तीय वर्ष में एक बार मुफ्त। इसके बाद, INR 250/- (साथ ही GST और कोई अन्य लागू वैधानिक बकाया) प्रति उदाहरण | |||
| स्विच शुल्क | फ्लोटिंग रेट लोन (आवास / विस्तार / सुधार) में कम दर पर स्विच करें: INR 10,000 प्लस GST और वैधानिक बकाया यदि कोई हो (या) बेंचमार्क इंडेक्स में स्विच करें और फ्लोटिंग रेट ब्याज को कम करें: INR 15,000 प्लस GST और वैधानिक बकाया यदि कोई हो | |||
| चुकौती मोड I खाता स्वैप शुल्क | INR 500/- (साथ ही GST और वैधानिक बकाया) प्रति उदाहरण | |||
| किसी भी दस्तावेज़ की प्रतिलिपि के लिए शुल्क | INR 500/- (साथ ही GST और वैधानिक बकाया) प्रति उदाहरण | |||
| डुप्लीकेट एनओसी I नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट के लिए शुल्क | INR 500/- (साथ ही GST और वैधानिक बकाया) प्रति उदाहरण | |||
| पूर्व भुगतान शुल्क | एचएल टॉप अप के लिए शून्य : अन्य: ईएमआई शुरू होने के बाद 6 महीने की लॉक-इन अवधि तक कोई पूर्व भुगतान / फौजदारी की अनुमति नहीं है। इस लॉक-इन अवधि के बाद, प्रत्येक 6 महीने में बिना किसी पूर्व भुगतान शुल्क के न्यूनतम 25,000 रुपये का आंशिक पूर्व भुगतान और बकाया ऋण राशि का अधिकतम 25% तक किया जा सकता है। किन्हीं दो पूर्व भुगतानों के बीच की न्यूनतम अवधि कम से कम 6 महीने की होगी। 25% से अधिक के किसी भी पार्ट प्रीपेमेंट के लिए, अतिरिक्त प्रीपेमेंट राशि का 4% (साथ ही GST और वैधानिक बकाया) प्रीपेमेंट शुल्क के रूप में लिया जाएगा। लॉक-इन-अवधि के बाद किसी भी समय पूर्ण पूर्व भुगतान के लिए, पूर्व भुगतान शुल्क फोरक्लोज़र ऋण राशि और पिछले 12 महीनों के दौरान प्रीपेड राशि का 4% (साथ ही जीएसटी और अन्य लागू कर) होंगे। | |||
| प्रतिबद्धता शुल्क (मंजूरी की शर्तों का अनुपालन न करना) | गृह ऋण: ऋण राशि का 2% प्लस जीएसटी और अन्य वैधानिक बकाया गृह सुधार / विस्तार: ऋण की असंवितरित राशि का 4% प्लस जीएसटी और अन्य वैधानिक बकाया गृह ऋण टॉप-अप: ऋण राशि का 2% प्लस जीएसटी और अन्य वैधानिक बकाया | |||
| स्थानापन्न ब्याज (दंडात्मक ब्याज) | 2% प्रति माह मासिक चक्रवृद्धि | |||
| चेक अनादर शुल्क | INR 750/- (प्रति उदाहरण जीएसटी और अन्य लागू वैधानिक देय राशि सहित) | |||
| संग्रह शुल्क (डिफ़ॉल्ट के मामले में) | चेक/इंस्ट्रूमेंट अनादर शुल्क और वैकल्पिक ब्याज का 30% (साथ ही अन्य लागू वैधानिक बकाया) | |||
| अधिक रूपए निकालने की सुविधा | ||||
| वार्षिक नवीनीकरण शुल्क | नवीकरण की नियत तारीख पर सीमा का 0.25% (वार्षिक गिरावट में कमी के बाद घटी हुई सीमा) एकत्र किया जाएगा। स्मार्ट होम लोन ओडी उत्पाद के लिए लागू नहीं है। | |||
| गैर उपयोग शुल्क | ओडी गैर-उपयोग की गई सीमा का 0.25%, त्रैमासिक रूप से 50% की न्यूनतम ओडी सीमा उपयोग सीमा के अधीन, न्यूनतम INR 1250 + GST के अधीन, त्रैमासिक आधार पर प्रभार्य। उदाहरण के लिए ओडी सीमा: 50,00,000 ओडी उपयोग के लिए सीमा (50%): 25,00,000 ओडी सीमा उपयोग की गई: 10,00,000 अंतर: 15,00,000 शुल्क: 3750 रुपये प्लस जीएसटी लागू | |||
| ओवरलाइन खातों के मामले में ओवरलाइन दर/दंडात्मक ब्याज (ओडी की अधिक निकासी) | सामान्य ओडी दर के ऊपर 3% अपराह्न (साथ ही जीएसटी और कोई अन्य लागू वैधानिक शुल्क)। यह ओडी सीमा से अधिक राशि पर चार्ज किया जाएगा। | |||
| टिप्पणियाँ: • ऋण समझौते, ओवरड्राफ्ट समझौते, गारंटीकर्ता समझौते, पंजीकरण शुल्क आदि पर स्टाम्प शुल्क अलग-अलग राज्यों में भिन्न होता है। भारतीय रिज़र्व बैंक की मुद्रांकन/नोटरीकरण तथा लागू होने वाले अन्य शपथ-पत्र। • जब ग्राहक उन सेवाओं के लिए आवेदन करता है तो अन्य सेवाओं के लिए शुल्क निर्दिष्ट किया जाएगा और वही केवल उधारकर्ता द्वारा देय होगा जैसे स्वीकृति का पुनर्वैधीकरण, संपत्ति में परिवर्तन, ऋण का पुनर्निर्धारण, ईएमआई तिथि में परिवर्तन, सॉल्वेंसी शुल्क आदि। • सरकार/RBI के निर्देशों के अनुसार यदि लागू हो तो उधारकर्ता से कर/अन्य वैधानिक शुल्क वसूल किए जा सकते हैं। | ||||
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
मैं अपने होम लोन का प्रीपेमेंट कब कर सकता हूं?
आपको होम लोन ईएमआई शुरू होने की तारीख से पहले छह महीनों के भीतर पूर्व भुगतान करने की अनुमति नहीं है। शुरुआती छह महीनों को लॉक-इन अवधि के रूप में माना जाता है। आप 7वें महीने से प्रीपेमेंट कर सकते हैं।
क्या इस पर कोई प्रतिबंध है कि मैं कितना पूर्व भुगतान कर सकता/सकती हूं?
ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं है। प्रत्येक 6 महीने में बिना किसी पूर्व भुगतान शुल्क के न्यूनतम रु. 25,000 का आंशिक पूर्व भुगतान और बकाया ऋण राशि का अधिकतम 25% तक किया जा सकता है। 25% से अधिक के किसी भी पूर्व भुगतान के लिए, अतिरिक्त पूर्व भुगतान राशि का 4% (साथ ही GST और वैधानिक बकाया) पूर्व भुगतान शुल्क के रूप में लिया जाएगा।
स्टांप शुल्क शुल्क क्या लागू होते हैं?
एक ऋण समझौते, गारंटर समझौते और पंजीकरण शुल्क पर स्टाम्प शुल्क अलग-अलग राज्यों में भिन्न होता है। यह ऋण संवितरण के समय प्रचलित आरबीआई के स्टाम्पिंग/नोटरीकरण और लागू होने वाले अन्य हलफनामों के आधार पर भी भिन्न हो सकता है।
अपने होम लोन की शेष राशि को दूसरे बैंक से ट्रांसफर करने का सही समय कब है?
जब आप निम्न स्थितियों में से किसी एक में हों, तो आप होम लोन की शेष राशि को दूसरे बैंक से कोटक महिंद्रा बैंक में स्थानांतरित कर सकते हैं:
- किस्त भुगतान को कम करने के लिए होम लोन पर ब्याज दर कम करने पर विचार कर रहे हैं।
- होम लोन को जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश कर रहे हैं।
- अपने घर में इक्विटी का उपयोग करना चाहते हैं ताकि आप अपनी जरूरतों के लिए पैसे का उपयोग कर सकें। आपकी ज़रूरतों के लिए वित्त का प्रबंधन करने के लिए मौजूदा ऋण के ऊपर एक टॉप-अप ऋण लिया जा सकता है।
