हां जी, बताओ, कहां तक पढ़े हो, बीकॉम किए हो? एमकॉम किए हो, फिर एमबीए किए हो, अच्छा। तुम बताओ जी, बीटेक तुम एमएनसी कंपनी में जॉब कर रहे हो, अच्छा। वेल एंड गुड तो मालूम है।
पैसा कैसे मैनेज करते हो, नहीं मालूम ना। देख सकते हो इस पोस्ट में, मैं आपको एक नहीं, दो नहीं, तीन नहीं, पांच नहीं, 10 नहीं, 15 ऐसे फाइनेंशियल टिप्स बताने वाला हूं जो आपको कॉलेजेस यूनिवर्सिटी में पढ़ाए नहीं जाते हैं। देख सकते हो कि इंडिया में पैसा बहुत सारे लोग कमा रहे हैं, लेकिन उसको बढ़ा नहीं पा रहे हैं, उसको कंपाउंड नहीं कर पा रहे हैं।
मैंने देखा है कि वाइट कलर जो जॉब कर रहा है, उसकी हालत और जो आम इंसान है, उसकी हालत, दोनों की सेम है पैसे के मामले में। अब आप यह सोच रहे होंगे कि भैया, ये एमएनसी कंपनी में जॉब कर रहा है, ये इंजीनियर है, ये डॉक्टर है, ये लॉयर है। अच्छा पैसा कमा रहा होगा यस अच्छा पैसा कमा रहा होगा, लेकिन उसको ये नहीं मालूम कि पैसा कैसे बढ़ाया जाए, पैसे को कंपाउंड करा जाए, कौन-कौन सी गलतियां करता है इस पोस्ट में, मैं आपको टॉप 15 फाइनेंशियल टिप्स शेयर करने वाला हूं, बहुत काम आएगा।
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अवॉइड कंपैरिजन | क्यों नहीं करना चाहिए कंपैरिजन?
अवॉइड कंपैरिजन यस अब हमारे मिडिल क्लास और लोअर क्लास में दिक्कत क्या है? कंपैरिजन करने लगते हैं यार, उनका बेटा इंजीनियरिंग कर रहा है तो मेरा भी बेटा इंजीनियरिंग करेगा। उनकी बिटिया की शादी में 20 लाख खर्च हुआ है, तो मैं भी 20 लाख खर्च करूंगा, नहीं। ऐसी गलती आपको नहीं करनी है। जिसको दिखाना है, दिखाने दीजिए। आपको सोसाइटी के चक्कर में नहीं पड़ना है।
आपको दूसरों को खुश करने के लिए अपने आप को बदलने की जरूरत नहीं है। जो आप हैं, उसी में भैया हरि गुण गाइए और दूसरों को दिखाने के चक्कर में डेड ट्रैप में मत फेसिए। तो आपको किसी से कंपैरिजन नहीं करना है। सबके अंदर कुछ ना कुछ क्या है, बताइए, स्ट्रेंथ होता है, कुछ ना कुछ यूनिकनेक्ट और अपने गोल के हिसाब से डिसीजन लीजिए ना कि सोसाइटी के चक्कर में।
बजट का क्या महत्व है?
इंडिया में क्या है, बजटिंग क्या होता है रे बक! बजटिंग नहीं करना हमको तो बजटिंग बहुत जरूरी है। पहले अपना इनकम देख लीजिए कि कितना पैसा कमाते हैं। साल में 10 लाख की सैलरी है, ठीक है, 10 लाख की सैलरी है, कटकट के 7 लाख लगभग आती है, उसमें टैक्स चला जाता है, तो आपको बजटिंग करना पड़ेगा। कि भैया, मंथली 50000 हमारा इनकम है, तो उसमें जरुरत के हिसाब पर क्या-क्या खर्च होगा, इन्वेस्टमेंट में कैसे करना है, हमें खर्च, ये सब आपको प्लानिंग करके चलना पड़ेगा। अगर आप प्लानिंग करके चलेंगे तो आप शानदार रिजल्ट पाएंगे। मैं तो यही बोलूंगा, लेकिन इंडिया में लोग नहीं करते हैं, आप कीजिए, आपको बहुत बेनिफिट मिलेगा। आजकल तो बहुत सारे रे मोबाइल ऐप भी आ गए हैं, जो भी खर्च करते हैं, उसमें लिखिए लिखिए और बजटिंग पे बिल्कुल आपको फोकस करना चाहिए।
इमरजेंसी फंड: संकट के समय का सही साथी
इमरजेंसी फंड, अब इंडिया में हम क्या करते हैं, भैया इमरजेंसी फंड नहीं आएगा तो देख लेंगे। तो इमरजेंसी बता के तो नहीं आएगी, तो आप एक काम कर सकते हैं, जो भी आप अर्निंग करते हैं उसका सिक्स मंथ की सैलरी या एक साल की सैलरी को बचा के पैकेट में नहीं रखना है।
उसको एक अलग से अकाउंट में या तो लिक्विड फंड में या तो रिकरिंग करके उसको फिक्स्ड कर दीजिए। बुरे समय में काम आएगा। बहुत सारे जो लोअर और मिडिल क्लास हैं, हम नहीं करते हैं, नहीं करते हैं, तो संकट भैया कभी भी आ सकता है,
तो इमरजेंसी फंड बनाना बहुत जरूरी है। इमरजेंसी फंड बना के रखेंगे तो उसके एक फायदे नहीं है, एक तो संकट में काम भी आता है और कभी-कभी ऐसी अपॉर्चुनिटी मिल जाती है जैसे कोविड में गिरावट आई थी। अब गिरावट आई थी तो बहुत सारे लोगों के पास पैसा नहीं था, पैसा नहीं है और डर भी लग रहा है, तो मार्केट क्या होता है स्टॉक मार्केट में जब हैवी सेल ऑफ आ जाए तो वो अपॉर्चुनिटी होती है इन्वेस्टमेंट करने का। तो अगर आपके पास इमरजेंसी फंड रहेगा वैसे इमरजेंसी फंड को छेड़ना नहीं चाहिए, जब इमरजेंसी आ तभी इमरजेंसी फंड को यूज करना चाहिए, लेकिन कभी-कभी ऐसी अपॉर्चुनिटी आ जाती है, तो जैसे मान लीजिए एक साल का आपने इमरजेंसी फंड बना रखा है, तो इसमें से कुछ पैसा निकाल के इन्वेस्ट कर सकते हैं, लम समम कर सकते हैं, उसका बेनिफिट ले सकते हैं, तो यह फायदा है इमरजेंसी फंड का।
हिसाब से आपको खर्च करना चाहिए
जितनी औकात है ना, उतना ही खर्च करो। यस तो जो भी आपकी इनकम है, उसी हिसाब से आपको खर्च करना चाहिए, उसी तरह से आपको रहना चाहिए। ऐसा नहीं कि भैया 20,000 सैलरी है, तो चलो 3 BHK के फ्लैट ले लिए, अरे दो लोग हैं तो भैया 2 BHK में भी काम हो सकता है राइट? अब, जो डेढ़ लाख आई लेने की क्या जरूरत है, जब 10 हजार के फोन से भी हो सकता है। तो बहुत सारे मिडिल क्लास लोग दूसरों को दिखाने के चक्कर में नहीं पड़ना चाहिए।
आपको दूसरों को खुश करने के लिए अपने आप को बदलने की जरूरत नहीं है, जो आप हैं उसी में भैया हरि गुण गाइए और दूसरों को दिखाने के चक्कर में डेड ट्रैप में मत फेसिए, तो आपको किसी से कंपैरिजन नहीं करना है। सबके अंदर कुछ ना कुछ क्या है, बताइए स्ट्रेंथ होता है, कुछ ना कुछ यूनिकनेक्ट और अपने गोल के हिसाब से डिसीजन लीजिए, ना कि सोसाइटी के चक्कर में।”
सेव फॉर रिटायरमेंट | रिटायरमेंट की तैयारी
यस देखो भैया, अभी आप यंग हैं, कभी ना कभी तो बूढ़े होंगे। तो मेरा मानना तो यह है कि अभी आप यंग हैं, अभी आपके हाथ पैर चल रहे हैं और जिस तरह से दुनिया बदल रही है, कौन जानता है भैया कौन कब बदल जाए। तो अभी यह समय है कि भैया बुढ़ों को भी आपको सोचना है, लेकिन आजकल की जनरेशन क्या है, अरे भैया अभी जॉब कर रहे हैं, पैसा आ रहा है, पार्टी कर रहे हैं, फ्राइडे नाइट हो रही है, नहीं आप जो काम कर रहे हैं करते रहिए।
लेकिन साथ-साथ में आपको रिटायरमेंट के बाद बारे में भी सोचना चाहिए और सोचना ही नहीं चाहिए, रिटायरमेंट के लिए आपको पैसे भी जोड़ना चाहिए क्योंकि यही पैसा आपको बुढ़ों में हेल्प करेगा, पैसा नहीं रहेगा तो भैया वृंदावन में मिलेंगे, बहुत सारे लोग ये गलती करते हैं। रिटायरमेंट के लिए आपको बहुत सारे स्कीम्स हैं, इस पर अगर आपको चाहिए तो मैं अलग से पोस्ट बना दूंगा वैसे रिटायरमेंट में कौन-कौन सी गलतियां नहीं करनी चाहिए इस पर मैंने पोस्ट बना रखी है, नहीं देखा है तो देखिए, आपको बहुत कुछ देखने को मिलेगा।
लेकिन याद रखिएगा रिटायरमेंट बुढ़ों का यह है कि ये तो बिल्कुल भैया, आजकल के बेटे भी मालूम है ना, बदल जाते हैं, बहुत सारे बेटे तो ऐसे हैं कि भैया कहां रहते हैं, यूके कहां रहते हैं, लंदन कहां रहते हैं, न्यूयॉर्क। अच्छा आपके मां-बाप वृद्धाश्रम अगला है। ‘एजुकेट योर सेल्फ’, यस आप जिस भी प्रोफेशन में हैं, उसमें अपना फोकस करते रहिए और अपने आप को एजुकेट करते रहिए। जिस दिन अपने आप को एजुकेट करना बंद कर दिए, उस दिन भैया दिक्कत हो जाएगी। तो यह तो बहुत जरूरी है, अपने आप को एजुकेट करते रहना है।”
सेट फाइनेंशियल गोल्स
बहुत सारे लोग गोल्स नहीं बनाते हैं, तो गोल्स बना के रखना चाहिए। लिखिए, अगर आप गोल्स लिखेंगे तो आपका माइंड जो है वैसे ही काम करता है। अगर आप गोल बनाकर लिख दिए कि भैया 2024-2025 के लास्ट में मुझे फ्रीलांसिंग से ती से 4 लाख कमाना है और अभी मैं जहां जॉब कर रहा हूं यहां से अभी हाइक बोलूंगा मैनेजर को कि भैया 20 से 25 पर इस बार इंक्रीमेंट करेगा तो ठीक है, नहीं करेगा तो मैं स्विच कर करूंगा। स्विच करूंगा तो 30 से 35 पर का सीटीसी, यहां से हाइक ले सकता हूं।
अच्छा ठीक है, उसके बाद से मुझे घर खरीदना है, शादी करनी है, ये सब आपको गोल क्या करना पड़ेगा, लिखना पड़ेगा, गोल आप लिख देंगे तो आपका दिमाग जो है उसी तरह से रिएक्ट करेगा। मैंने तो भैया इस चीज को देखा है, लिखेंगे, मेहनत करेंगे तभी होगा, लिख के और पैकेट में रखेंगे और पार्टी करेंगे तो कुछ नहीं होने वाला है, निराशावादी नहीं आशावादी, तो गोल बना के रखना है। बहुत सारे लोग गोल ल के चक्कर में नहीं पड़ जाते हैं भैया, कौन सा गोल, फुटबॉल का गोल, ना तो गोल भी आपको रखना है।
उसके बाद से इन्वेस्ट वाइज यस अब भैया मैं मानता हूँ कि अगर आपको रिच बनना है या बुढ़ो अच्छे से काटनी है तो कौन हेल्प कर सकता है, इन्वेस्टिंग तो जितना यंग है, इन्वेस्टिंग शुरू कर दीजिए कुछ समझ में नहीं आता, इंडेक्स में आप इन्वेस्टिंग शुरू कर सकते हैं 200-300-400-500 बचाइए और उसको इन्वेस्ट करिए, जो भी आप अर्निंग करते हैं उसका 10-20 पर बचाइए, हर साल उसमें 10 पर का इंक्रीमेंट करते रहिए, देखिए, पावर ऑफ कंपाउंडिंग में आपका वेल्थ जो है बढ़ जाएगा, आगे बढ़ते हैं।”
अवॉइड बैड डेट
बहुत सारे लोग क्या है, जाके बैड डेट ले रखा है, जैसे क्रेडिट कार्ड का, पर्सनल लोन का, देख सकते हैं इनमें इंटरेस्ट रेट जो है 20 पर 24 पर, एनबीएफसी का ऐसे-ऐसे लोन ले रखा है, तो लोन को कैसे जलाना है, इस पे मैंने डेडिकेटेड वीडियो बना रखी है, नहीं देखा है तो देखिए कि भैया लोन अगर ले भी रखा है, कोई बात नहीं, टेंशन लेने की जरूरत नहीं है।
अब आपको यह सोचना है कि डेट कैसे खत्म करें, डेट को कैसे जलाएं। इस पे मैंने डेडिकेटेड वीडियो बनाया है, देखिए, आपको बहुत कुछ सीखने को मिलेगा। तो आपको बैड डेट लेने से बचना चाहिए, जिसमें आपको मैंने बता दिया, क्रेडिट कार्ड 30 से 35 पर चूना लगाते हैं, भैया राइट पर्सनल लोन नहीं लेना है, एनबीएफसी ये जो कंपनी है, बहुत हाई इंटरेस्ट पे चुना लगाती है, तो आपको बैड लोन लेने से बचना चाहिए, बैड लोन ले लिए तो भैया जिंदगी देख सकते हैं।”
‘नेगोशिएट एंड शॉप स्मार्ट
यस, जैसे कि अगर आपको 2 लाख, 3 लाख, 35, 40, 50 हजार का भी, अगर कोई प्रोडक्ट खरीदना है, तो जो भी वहां पे सेलर है, उससे नेगोशिएट करिए। समझ रहे हैं ना, नेगोशिएट करना बहुत जरूरी है। बाबा, ऑफर, कूपन, ये सब लगाइए तो बहुत सारे लोग नहीं करते हैं। तो नेगोशिएट करना आपको बहुत जरूरी है, जो भी आप प्रोडक्ट बाय करते हैं, नेगोशिएट जरूर करिए, नेगोशिएट करेंगे, कुछ ना कुछ तो पैसा बचेगा ही।”
इंश्योरेंस कवरेजेस
आप जॉब कर रहे हैं, तो आपको हेल्थ मिल रहा होगा, लेकिन बहुत सारे लोग टर्म इंश्योरेंस नहीं लेते हैं। आप यंग हैं, तो टर्म इंश्योरेंस ले लीजिए। अगर आप यंग में टर्म इंश्योरेंस बाय करते हैं, तो एक तो कम प्रीमियम आएगा और आपको मेडिकल भी कराने की जरूरत नहीं है।तो टर्म इंश्योरेंस भैया, जितना यंग है, जल्दी से जल्दी टर्म इंश्योरेंस बाय कर लीजिए। मान लीजिए आप 2021 साल के हैं, तो 5,00,000 का आपका टर्म इंश्योरेंस आ जाएगा, और 60 साल तक आपको सिर्फ यही अमाउंट भरना है। लेकिन यही 30 साल के हो जाएंगे या 35 साल के हो जाएंगे, जाकर टर्म इंश्योरेंस बाय करेंगे, तो वही आपको मिलेगा 25,50,000 का। सोचिए तो, टर्म इंश्योरेंस, यंग है तो जरूर आपको खरीदना चाहिए।”
प्लान फॉर बिग परचेसेस
यस जैसे कि घर खरीदना है, कार खरीदना है, या बच्चे को विदेश भेजना है हायर एजुकेशन के लिए, तो देखिए, कोई भी अगर आप बड़ा काम करने जा रहे हैं, समझ रहे हैं, तो उसके लिए आपको प्रॉपर प्लान बना के रखना पड़ेगा। कि भैया 5 साल के बाद मैं घर खरीदूंगा, तो कितना पैसा डाउन पेमेंट जाएगा, सैलरी मेरी बढ़ जाएगी तो कितना मुझे लोन लेना पड़ेगा। 2 साल के बाद मेरा बेबी हो जाएगा, तो कार खरीदना पड़ेगा, ये सब प्लान करना पड़ेगा और उसी हिसाब से आपको अलग-अलग एसेट में इन्वेस्ट करना पड़ेगा समझ रहे हैं,
तभी आप जो है खुशहाल रहेंगे। अगर आप सडन कोई प्लान बनाएंगे भैया, कितना कमा रहे हो, 50,000 अच्छा कार खरीदना है, सोसाइटी को दिखाने के चक्कर में तो 50,000 में कार वाले तो बैठे हैं, भैया, तुरंत दे देंगे, आपको थोड़ा सा डाउन पेमेंट दो, उनको क्या दिक्कत है। लो ले ले ले लो ले जाओ, भैया, कार ले जा, कार ले जा, अब भरते रहा ना EMI, समझ रहे हैं, तो जब भी आप कोई बिग प्लान कर रहे हैं, तो उसका प्रॉपर प्लानिंग होना चाहिए।”
पे विथ कैश, नॉट क्रेडिट
यस जैसे मैंने आपको बताया कि अगर आप यंग हैं तो क्रेडिट कार्ड पे जिंदगी मत काटिए, और मैं तो बोलता हूं कि यंग क्या होता है, 35, 40, 45, 50 के भी हो गए हैं तो डेट से दूर रहिए तो सही रहता है। बहुत सारे लोगों को मैंने देखा है कि 50-55 साल के हो गए हैं, ‘यंग’ हो गए हैं, अंकल और तीन-तीन चार-चार फ्लैट का ईएमआई भर रहे हैं कहे लिए, तो हमारे तीन बच्चे हैं, उनको एक-एक फ्लैट में गिफ्ट दे दूंगा, अरे यार, सबका ठेका ले रखा है क्या, अंकल जी, तो मैं बोलता हूं आपको कि लोन से दूर रहिए, क्रेडिट कार्ड जितना लोन से दूर रहेंगे, ना आपकी जिंदगी 5-10 साल ज्यादा जिएंगे, तो लोन से आपको दूर रहना है।”
मॉनिटर योर टैक्सेस
बहुत सारे लोग सैलरी बहुत है भैया, 10 लाख, 15 लाख, 20 लाख, 30 लाख की सीटीसी है और टैक्स बचाने आता ही नहीं है समझ रहे हैं। तो टैक्स की भी आपको प्रॉपर प्लानिंग करनी पड़ेगी। अगर आपने कहीं इन्वेस्टमेंट कर रखा है, तो वहां से जो कैपिटल गेन आ रहा है, उसको कैसे आपको क्लेम करना है, या जहां से आपकी अर्निंग है, कितना टैक्स बनता है, कहां-कहां से आप जो है,
टैक्सेस बचा सकते हैं, इस पे भी अगर वीडियो बनाना चाहे तो बड़ी हो जाएगी। इस पे भी मैं सोच रहा हूं, वीडियो बनाने की तो टैक्स प्लानिंग नहीं करते हैं, तो आप लोग बिल्कुल जिस तरह से आपकी ंग बढ़ेगी उसी तरह से आपको अपना टैक्सेस पे भी ध्यान देना चाहिए। नहीं तो यही होगा कि भैया कमा रहे हैं, और टैक्स भर रहे हैं, और सैलरी बढ़ गई तो टैक्स भी दे रहे हैं शेष भी दे रहे हैं, मलाई भी दे रहे हैं।”
‘फाइनेंशियल लिटरेसी
अब इंडिया में क्या है, कोई कॉलेजेस और यूनिवर्सिटी में नहीं पढ़ाया जाता है, तो मैं तो यही बोलता हूं, जो भी काम कर रहे हैं, करते रहिए थोड़ा-थोड़ा आपको नॉलेज लेना चाहिए कि इन्वेस्टमेंट कौन सा एसेट क्लास अच्छा है, किसमें सबसे ज्यादा इंटरेस्ट है, उसमें रिस्क क्या है, उसमें अगर हम कितने दिनों तक इन्वेस्ट करें, तो हमारा पैसा जो है, अच्छा खासा रिटर्न्स बना के दे सकता है। यह सब आपको क्या करना चाहिए, सीखना चाहिए, और आपको अलग से कोई रिफरेंस लेने की जरूरत नहीं है।
